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21/02/2006 | ARGENTINA- Los bancos obligan a los usuarios pagar excesivas comisiones para ahorrar

De Nuestra Redacción

En una economía en pleno desarrollo, de crecimiento y de fomento a las actividades que generan riqueza, empleo y un sistema de ahorro individual que le de sustentabilidad al mismo, corresponde al Banco Central expedir disposiciones con el propósito de regular la política monetaria o cambiaria, el sano desarrollo del sistema financiero, el buen funcionamiento del sistema de pagos y, por ende, la protección de los intereses del público.

 

Por lo que: las tasas de interés, comisiones, premios, descuentos, u otros conceptos análogos, montos, plazos y demás características de las operaciones activas, pasivas y de servicios que realicen las instituciones de crédito, así como las de crédito, préstamo, etc. que celebren los intermediarios bursátiles, deberán ajustarse a las disposiciones que expida el Banco Central.

Los intermediarios financieros por su parte, están obligados a suministrar a esta institución la información que éste les requiera sobre sus operaciones, incluso respecto de alguna o algunas de ellas en lo individual, los datos que permitan estimar su situación financiera y, en general, aquélla que sea útil al Banco para proveer el adecuado cumplimiento de sus funciones. Por lo que las entidades financieras están obligadas a informar al Banco Central cada vez que pretendan establecer o modificar las comisiones que cobran por los servicios de pago que ofrecen al público; que generan disposiciones en las que el Banco Central define e instrumenta los mecanismos para que las Entidades Financieras den a conocer al público en general, las comisiones que cobran.

En la actualidad existe una gran diferencia entre el porcentaje de ganancias de la banca y los intereses que debe generar a favor de los ahorradores, lo que hace que las instituciones bancarias generen grandes utilidades, en detrimento de las que pudiesen llegar a obtener los usuarios de los servicios bancarios. En los últimos años, después de la crisis, han aumentado considerablemente las operaciones que se realizan en el circuito financiero.

Lo razonable sería que este substancial aumento en el número de operaciones bancarias resultara en una disminución en las comisiones que cobran las instituciones financieras, pero el aumento del volumen no ha resultado en las disminuciones de los precios o comisiones que aplican al usuario del servicio. Al contrario, éstas han ido en aumento, no reflejándose en ninguna mejora hacia el ahorrador, ni empleados, ni nadie. Sólo ha mejorado para el grupo controlador de las entidades, lo que no es malo ni criticable; sino que es como matar el mensajero-ahorrador por parte de estos grupos, que requieren un análisis más detallado.

Por lo que habiendo aumentado la bancarización en la Argentina, las comisiones que cobran los bancos son muy altas o más que altas. Lo que cobran los bancos por sus servicios son duramente criticadas por los clientes, quienes las consideran excesivas, pues no solamente son sensiblemente más altas que en otros países sino que, cabe señalar que al menos muy alto porcentaje de los ingresos que obtiene la banca comercial o entidades financieras en Argentina proviene de una actividad sin ningún riesgo, tal y como la del cobro de comisiones.

Las comisiones que cobran las entidades superan al menos en más de un 200 a 500 por ciento a las que se pagan en Estados Unidos por los mismos servicios. Además, las comisiones netas como porcentaje del margen financiero de la banca se han elevado a un demasiado muy alto porcentaje.

A la vez que las altas comisiones están redituando onerosos ingresos a los bancos, los bolsillos de las familias que tienen que usar caja de ahorro, cheques, tarjetas de crédito, débito y apertura de créditos están siendo seriamente deteriorados, ya que estas comisiones suelen ser mayores para los usuarios de servicios financieros que no tienen acceso a otras formas de ahorro o medios de pago.

El financiamiento bancario es de suma importancia y un factor clave para impulsar la economía de un país, en especial la del sector productivo, ya que incentiva el crecimiento económico y, por ende, genera empleos.

Sin embargo, el hecho de que el acceso al crédito bancario sea prácticamente muy restrictivo, inhibe el crecimiento económico, y afecta los proyectos de inversión y la expansión de las industrias, situación que se agrava ante los altos costos que genera la prestación de los servicios bancarios de esta índole a los usuarios de los mismos.

Seis años atrás, la Comisión Europea desde Bruselas y ante el nacimiento del euro, y por el cobro de excesivas comisiones de los bancos comerciales, tomó cartas en el asunto danto sustento jurídico a la solicitud de indemnizaciones por los ciudadanos perjudicados, en ésta y otras prácticas bancarias consideradas abusivas, que inhiben el crecimiento económico, por la concentración de más en menos actores, que no es la política que se dice que se está siguiendo en la Argentina por parte del Presidente Kirchner, con no muy buenos resultados hasta el momento por lo que se aprecia en la realidad. Por lo tanto, es necesario que se erradiquen las prácticas que inhiben el crecimiento y propicien una disminución equitativa y racional de los cobros en las comisiones bancarias, y resulta imperativo hacer un llamado para propiciar condiciones de equidad en las operaciones de la banca comercial para que los miles de pequeños ahorristas tengan fe en el sistema, y no sean víctimas del mismo.

Información de Prensa de PADEC - - Prevención, Asesoramiento y Defensa del Consumidor
www.padec.org.ar

Gacetilla de Prensa:

CAJA DE AHORRO
Merma de los ahorros
FEBRERO 2006

Los bancos obligan a los usuarios pagar para ahorrar. Por lo menos 35 millones de pesos por mes quedan extraídos del circuito consumo – producción, por cajas de ahorro.

Pagar para ahorrar:

Si Ud. logró ahorrar $ 100 y quiere conservarlos en una cuenta de caja de ahorro en el BBVA Banco Francés, sepa que al cabo de un año sus cien pesos se habrán transformado en una deuda de $ 20,03.

Si elige otro banco para resguardar sus ahorros, por ejemplo el HSBC al término de un año su capital será de $ 27,87. Otra opción que podría considerar para recuperar esa antigua costumbre de ahorrar podría ser un banco público. En el Banco de la Nación Argentina sus $ 100 después de doce meses se transformarían en $ 12,82.

En el Banco Provincia de Buenos Aires se quedaría con $ 63,60, si es que le cobran $ 3 mensuales por mantenimiento de la cuenta como informa este banco a la Subsecretaría de Defensa del Consumidor y al BCRA (Banco Central de la República Argentina) en el programa “Régimen de Transparencia”. Eso sí, si le cobran los $ 6,95 como a los usuarios que consultaron en PADEC, sus $ 100 se transformarán en $ 16,33 al cabo de un año.

Intereses ganados:

Los bancos no sólo le cobran para que Ud. ahorre, también le pagan para que Ud. quiera depositar su dinero en el banco: pagan tasas de interés que varían entre 0,05 % y 0,60 % anual.

Siguiendo con el ejemplo del BBVA Banco Francés sus $ 100 le permitirán ganar intereses por $ 0,045 a una tasa del 0,10%. Ahora bien, como para percibirlos tendrá que pagar una suma de $ 120 por cargo de mantenimiento de caja de ahorro, que insumen todo el capital inicial, su rentabilidad devengará negativa en más de veinte pesos.

Los bancos pagan intereses porque mientras más dinero depositado tienen más créditos podrían otorgar; contribuir con la función social del dinero; y ampliar sus propias ganancias. Desde siempre la diferencia entre las tasas de interés que los bancos pagan, con las que cobran, significó su ganancia o rentabilidad. Pero incluso en el banco público de la Ciudad de Buenos Aires, que se anuncia como “el banco que te quiere ver crecer” los ahorros de los usuarios van menguando en el transcurso de la relación contractual.

Lejos quedó la época en que los niños escolares tenían su libreta de ahorro postal, cuando las maestras podían enseñar matemáticas aplicadas en la vida cotidiana del ahorro, iniciándolos en la prudencia para poder proyectar un futuro.
El ahorro postal permitía a los niños juntar monedas mes tras mes y año tras año para finalmente poder comprarse una bicicleta, una guitarra o los libros para los estudios.

Los daños al consumo – producción:

Detectamos en PADEC que los problemas que causa la imposición unilateral del cargo de mantenimiento en cajas de ahorro, no sólo afecta los derechos de los usuarios de este servicio, sino que desalienta el ahorro en general y reduce el volumen de créditos bancarios. De esa forma continúan muy elevadas las tasas de interés que los bancos cobran (en tarjetas de crédito, cuentas corriente, préstamos personales, hipotecarios, prendarios, etc.), desestabilizando la economía argentina.

En PADEC continuamos investigando los aspectos jurídicos, económicos y financieros para defender los derechos de los usuarios y restablecer su capacidad de consumo. Por lo menos 35 millones de pesos por mes quedan extraídos del circuito consumo – producción por el abuso en cajas de ahorro. La ausencia de incentivo para el ahorro impide que haya más ofertas de créditos a tasas razonables.

 

Offnews.info (Argentina)

 


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